Księgowość firmy a finanse osobiste, co Przedsiębiorca powinien wiedzieć?

Prowadzenie własnej firmy wiąże się z wieloma wyzwaniami zarówno w kwestiach zawodowych, jak i prywatnych. Dla Przedsiębiorcy istotne jest, żeby skutecznie zarządzać zarówno finansami firmowymi, jak i swoimi osobistymi. Odpowiednia organizacja i planowanie pozwolą na sprawne zarządzanie obydwoma sferami. Należy przy tym pamiętać o kilku ważnych zasadach, które pomogą uniknąć popełniania błędów, a także zapewnią spokój i stabilność finansową w życiu zawodowym i prywatnym.

1. Przede wszystkim należy oddzielić finansowanie firmy od finansów osobistych.

• To podstawowa zasada, którą warto wdrożyć od samego początku działalności firmy. Należy zadbać o osobny rachunek bankowy, na który będą wpływać dochody z działalności, jak również z którego będą wypływać wydatki związane z firmą. Rachunek osobisty powinien być wykorzystywany wyłącznie do celów osobistych.
• Trzeba również zadbać o to, żeby wszystkie wydatki związane z naszą firmą były udokumentowane i przechowywane osobno od tych prywatnych.

Dzięki wyraźnemu oddzieleniu finansów można uniknąć pomyłek w rozliczeniach podatkowych, łatwiej rozliczyć się z Urzędem Skarbowym, ale również ułatwi to przygotowanie się do ewentualnych kontroli skarbowych.

2. Zarządzanie budżetem osobistym i firmowym.

Kiedy mamy rozdzielone finanse, kolejną ważną zasadą jest systematyczne zarządzanie obydwoma budżetami.

• Firmowy budżet – zawiera wszystkie przychody i wydatki związane z działalnością, w tym także prognozy przychodów na przyszłość.
• Osobisty budżet – warto żeby uwzględniał codzienne wydatki, oszczędności oraz ewentualne inwestycje.
• Regularna kontrola finansów – regularne sprawdzanie stanów kont pozwoli na dostosowywanie na bieżąco wszelkich wydatków, inwestycji czy oszczędności.

3. Wynagrodzenie z działalności gospodarczej

To jedna z ważniejszych zasad, która ustala jasne zasady. Jako właściciel firmy Przedsiębiorca może sam zdecydować jak ma wyglądać jego wynagrodzenie:

• Wypłata w formie pensji – w przypadku prowadzenia firmy w formie spółki można sobie wypłacać z góry określone miesięczne wynagrodzenie na zasadach określonych w umowie o pracę lub kontrakcie.
• Wypłata w formie zysku właścicielskiego – w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej, zarobki z firmy mogą być traktowane jako Twoje dochody osobiste, które wypłacasz na bieżąco, w miarę potrzeb.

Niezależnie od wybranej formy należy pamiętać, że wszystkie przychody muszą być odpowiednio opodatkowane, a składki ZUS opłacone. Jest to istotne, gdyż od tego zależy ubezpieczenie zdrowotne i emerytalne.

4. Oszczędności i inwestycje osobiste a firma.

Prowadzenie firmy wiąże się z ryzykiem finansowym ale nie oznacza to, że trzeba rezygnować z budowania oszczędności osobistych. Warto:

• Odkładać na fundusz awaryjny – pomoże poradzić sobie w sytuacji pojawiających się problemów finansowych w firmie.
• Inwestować na przyszłość – dobrze jest zainwestować w nieruchomości czy fundusze emerytalne, zapewniając sobie komfort na później.
• Nie zapominać o inwestycjach w życie osobiste (rozwój osobisty, edukację, zdrowie, relacje).
• Zadbać o ubezpieczenie majątkowe i zdrowotne – zapewnią ochronę na wypadek nieprzewidzianych sytuacji zarówno w życiu osobistym jak i zawodowym.

5. Zarządzanie długami.

W tej zasadzie ważne jest żeby:

• Nie łączyć długów firmowych z długami osobistymi (nie należy długów osobistych typu kredyty, pożyczki finansować z konta firmowego, zaś długi firmowe pokrywane powinny być wyłącznie ze środków firmy).
• Zarządzać zadłużeniem – warto tworzyć realny plan spłaty zobowiązań, a także zasięgać porad doradcy finansowego czy prawnego.

Podsumowując:

Zarządzanie księgowością firmy i finansami osobistymi nie jest zadaniem łatwym, ale jest niezbędne do utrzymania płynności finansowej i zdrowych finansów. Warto pamiętać o oddzieleniu tych dwóch obszarów, odpowiednim planowaniu budżetu oraz regularnym rozliczaniu się z podatków i składek ZUS. Pomoże to bez konieczności prowadzenia złożonych analiz uniknąć błędów, a także zapewnić spokój i stabilność finansową w życiu zawodowym i prywatnym.